銀領時代來臨，多少錢才夠退休？政大保險系教授王儷玲表示，若活超過八十歲，約需八位數才能維持退休前八成生活享受；假設勞保基金財務不短缺，退休金缺口約三百萬；倘若勞保基金無法支撐，缺口約五、六百萬；若全部只能靠自己，自籌款當然就是一千萬。

    　多少錢才夠退休？無標準答案。陽春算法為：先算每年得花多少錢，再乘上預期餘命，例如研判退休後每月需三萬元、可活二十二年，就需七百九十二萬。

    　想要維持八成生活水準 教你這樣算

    　若考慮各種參數，王儷玲舉了個案例，教你可以這樣算。假設葉小姐今年四十五歲，單身，二十五歲開始到貿易公司上班，目前月薪三萬五，預計薪資每年成長二％，希望六十歲退休，並維持八十％的退休所得替代率（即希望退休後的生活費用支出，能維持退休前薪資的八十％），且預計活到八十二歲。

    　如此可算出，葉小姐六十歲退休前薪資約五萬，八十％退休所得替代率代表退後每月需備四萬，因預期餘命二十二年，若不考慮長命百歲或通膨惡靈來敲門，共需準備一Ｏ五六萬。

    　假設葉小姐勞保投保年資三十五年，勞保年金會給六百萬退休金，另，職業退休金部分，假設勞退新制帳戶平均報酬率二％到三％，如此還可獲得約一百萬元退休金。王儷玲說，把全部所需退休金（一千萬）減勞保年金給付（六百萬），再減勞退新制帳戶給付（一百萬），葉小姐還有三百萬元退休金缺口，這還是最佳情況呢（見左表一）。

    　勞保基金只剩兩千多億 何時破產不知

    　王儷玲提醒，勞保基金目前只剩兩千多億，何時破產不知，若考量有關風險，退休金缺口恐達五、六百萬；倘若葉小姐沒加入任何社會保險制度，須自籌的退休金缺口就是一千萬（見左表二）。

    　富邦人壽百萬圓桌終身會員謝佳芳也說，以夫妻二人為例，假設六十歲退休，預期餘命八十二歲，每月基本生活三萬五，如此要準備九二四萬。兩夫妻若想過得舒適點，而非只是每天看電視、爬山、逛公園等免費娛樂，則需準備一千萬元以上（見左表三）。